催繳不還會被抓，不僅要償還本金利息，還要服刑交罰金
隨著社會的發(fā)展，信用卡刷卡支付早已成為人們消費付款的重要方式，由于信用卡有著來自不同領域的專屬優(yōu)惠，人手多張信用卡的現(xiàn)象已不再稀奇。但是，一些持卡人，因為過度消費，信用卡透支，無法及時還款，甚至玩失蹤。一些刷卡人認為多透支些錢是“占便宜”，并未意識到其嚴重性，往往對銀行的催收置之不理，從而構成惡意透支，涉嫌刑事犯罪。
8月11日，記者從田家庵區(qū)人民法院了解到，今年以來，該院已經判決了24起信用卡詐騙案件�！翱ㄓ选眰冏⒁饬�，透支信用卡不還，可要承擔刑事責任的！
案例：惡意透支信用卡，全額還款后仍被判刑
淮南人鄭某是一名個體戶，在我市一家銀行辦理信用卡后，惡意透支5萬元，被田區(qū)法院依法判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金二萬元。8月11日，判決生效。
據介紹，2009年6月，被告人鄭某從某銀行淮南分行申請辦理了一張信用卡，信用額度為5萬元。此后，鄭某開始使用該張信用卡透支消費，并按期歸還透支款。2014年，因資金周轉出現(xiàn)困難，鄭某未能按期償還透支款。截至2014年4月25日，鄭某逾期尚未償還的透支本金為5萬元。發(fā)卡銀行自2014年4月27日起多次進行催收，鄭某一直未能償還透支款項，并采用電話停機，更換手機號碼等方式逃避銀行催收。
2014年8月11日，發(fā)卡銀行報案至公安機關。經公安機關追繳，鄭某償還了全部透支款，并支付了透支利息和滯納金，合計67200元。2015年4月28日，鄭某經公安機關傳喚到案，并對惡意透支信用卡的犯罪事實供認不諱。
田區(qū)法院審理后認為，被告人鄭某以非法占有為目的，使用信用卡超過規(guī)定期限透支，并經發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還，其惡意透支數額為5萬元，屬數額較大，構成信用卡詐騙罪。案發(fā)后，被告人鄭某已償還全部透支款息，且歸案后能夠如實供述自己的犯罪事實，可予以從輕處罰。依照相關法律規(guī)定，法院判決被告人鄭某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金二萬元。
現(xiàn)狀：惡意透支信用卡比例上升
記者從田區(qū)法院了解到，信用卡詐騙案件逐年上升，僅今年以來，該院就判決了24起該類案件。犯罪嫌疑人年齡在20—50周歲，文化程度多數為初中、高中學歷，涉案金額從1萬元到5萬元不等。歸案后，犯罪嫌疑人一般被判處6個月至3年刑期，緩刑1—2年，罰金2—5萬。
田區(qū)法院承辦案件的法官分析說，目前，銀行在大幅提高持卡人的授信額度，積極拓展信用卡業(yè)務的同時，信用卡詐騙特別是惡意透支信用卡現(xiàn)象也在逐漸增加。一方面，發(fā)卡銀行降低發(fā)卡門檻，對一些收入不穩(wěn)定，無固定收入來源的客戶也納入到信用卡消費群體中，對提供的收入證明，財產證明審核不嚴，導致惡意透支現(xiàn)象增加。另一方面，持卡人自身的法律意識不強，忽視信用卡領用合約對還款期限的規(guī)定，透支后未能及時還清款項，也導致此種犯罪行為的發(fā)生。
根據我國《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，信用卡詐騙主要包括四種情形：使用偽造的信用卡或使用以虛假的身份證明騙領的信用卡；使用作廢的信用卡；冒用他人信用卡；惡意透支。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
其中，在審判實踐中以超過規(guī)定期限透支最為常見。今年田區(qū)法院判決的23起信用卡詐騙案件全部都是惡意透支。從犯罪主體上看，以個體工商戶、無固定工作的人員居多。個體工商戶資金流動快，考慮到信用卡辦理手續(xù)較為簡單，審核不嚴，會采用辦理信用卡的方式來滿足對小額資金的需要，且該主體容易實施“以卡養(yǎng)卡”、非法套現(xiàn)等行為，增加了該人群實施信用卡詐騙罪的可能。
從處理結果看，發(fā)卡銀行催收未果后，會報案至公安機關。經過公安、司法機關的釋法工作及教育，大多數被告人能夠認識到自己的行為已構成犯罪，能夠積極還清全部透支本息。
根據法律規(guī)定，惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后、人民法院判決宣告前已經償還全部透支款息的，可以從輕處罰，但一般不會免于刑事處罰。
提醒：合理使用信用卡
要減少信用卡詐騙犯罪的發(fā)生，除了發(fā)揮刑罰在預防和懲治犯罪上的功能，銀行加強信用卡風險管理，嚴格授信審核，更需要持卡人理性消費，合法使用信用卡。
法官提醒，應根據自身經濟能力進行信用卡消費，不要申請過多信用卡或超過所能負擔的信用額度。應正確認識自身還款能力，不得在明知沒有還款能力的情況下，大量透支、肆意揮霍或使用透支的資金進行違法犯罪活動。養(yǎng)成理性的還款習慣，應按約及時足額清償透支債務，以免因賬戶逾期拖欠或未足額償還最低還款額而產生不良信用記錄，給個人信用帶來負面影響。超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支后，應配合銀行催收，及時還款，不得在透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收或抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款。
（記者 廖凌云 實習生 張羽婷）
